在4S店買車險(xiǎn) 錢交了保險(xiǎn)卻沒上

車主：這個(gè)損失該誰承擔(dān)？

不少車主都習(xí)慣在汽車4S店為愛車買保險(xiǎn)，圖的就是一個(gè)省心方便，可張先生近一年來卻因此沒少操心和上火。原來，2017年，他在房山閻村鎮(zhèn)奧之旅汽車銷售服務(wù)有限公司，通過4S店的代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)購買了車保。沒想到錢交了，保險(xiǎn)卻沒上成，直到車輛出了事故需要維修時(shí)才發(fā)現(xiàn)。可4S店卻說張先生投保的錢店里一直沒收到，卡在了與該店合作的POS機(jī)某中間方賬戶上。這讓張先生感到既氣憤又疑惑：錢沒到賬是誰的責(zé)任?保險(xiǎn)沒上成，過去10個(gè)多月了為啥沒人通知?脫保一年的損失該由誰承擔(dān)?

交了兩千多車險(xiǎn)卻沒上

2017年9月15日，他通過汽車4S店的代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以2809元的價(jià)格購買了2017年11月至2018年11月的車險(xiǎn)，付款時(shí)刷的是銀行卡。卡一刷完，張先生的手機(jī)就收到了一條銀行短信，顯示支付成功。“收銀員說沒接到憑條，但看了支付成功的短信后說沒問題，可能是系統(tǒng)反映慢。”保險(xiǎn)的錢交完了，張先生便向4S店保險(xiǎn)銷售人員索要紙質(zhì)保單，保險(xiǎn)員告訴他現(xiàn)在都改成電子保單了，到時(shí)候會(huì)有短信通知的，并送給他一張噴漆券和一張用于購買保險(xiǎn)的500元代金券。

“從2013年在這家4S店買車后，一直是在這里保險(xiǎn)。2017年以前都是紙質(zhì)保單，因?yàn)橐恢睕]出過險(xiǎn)，所以就沒在意電子保單這回事。”沒想到，去年7月，張先生的車發(fā)生了剮蹭，需要走保險(xiǎn)修車，但4S店的工作人員查詢后卻說，他的車根本沒上保險(xiǎn)。

錢卡在POS機(jī)的中間賬戶

張先生感到很疑惑，立即到店詢問情況。4S店的一名保險(xiǎn)銷售人員告訴張先生，他投保的錢并沒有到賬，錢還在與4S店合作的POS機(jī)某中間方賬戶上，所以張先生的車沒上成保險(xiǎn)。作為補(bǔ)償，該店給張先生購買了2018年至2019年的保險(xiǎn)，共4561.4元。

盡管如此，張先生對(duì)此并不買賬，“由于脫保一年，這一年中產(chǎn)生的修車費(fèi)用只能我自己承擔(dān)，這筆費(fèi)用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于4561.4元。而且，我從2013年至2017年連續(xù)4年在該4S店上保險(xiǎn)，一直未出險(xiǎn)，所以享受保險(xiǎn)最低折扣。但脫保后，無法繼續(xù)享受保費(fèi)折扣，后續(xù)每年的保費(fèi)都會(huì)有所增加。”

去年10月，張先生致電消費(fèi)者投拆熱線12315反映問題。市工商局房山分局青龍湖工商所先后兩次進(jìn)行調(diào)解，但雙方?jīng)]有達(dá)成和解。今年4月17日，張先生上訴至房山區(qū)人民法院。4S店的法律顧問在調(diào)解的過程中表示，關(guān)于張先生的車輛保險(xiǎn)款2809元，4S店從未收到該款項(xiàng)，該款項(xiàng)還在與4S店合作的POS機(jī)某中間方賬戶。由于未收到款項(xiàng)，所以4S店沒有給車主上車險(xiǎn)，4S店沒有過錯(cuò)。

然而，張先生提供的銀行流水上顯示，2017年9月15日，張先生的銀行賬戶支出了2809元，收款方即為北京奧之旅汽車銷售服務(wù)有限公司。張先生認(rèn)為，4S店稱錢沒有到賬，問題也是出在4S店與POS機(jī)某中間方之間，由此產(chǎn)生的損失為啥要由消費(fèi)者來承擔(dān)?而且，從2017年9月他購買保險(xiǎn)到2018年7月發(fā)現(xiàn)問題的10個(gè)多月來，保險(xiǎn)沒上成，為啥從未有4S店的工作人員聯(lián)系并告知過他?

損失到底該由誰承擔(dān)

對(duì)此，北京市嘉安律師事務(wù)所彭艷軍律師表示，張先生和4S店之間是一種委托關(guān)系，張先生是委托人，4S店為受托人。張先生委托4S店代為辦理購買保險(xiǎn)手續(xù)，受托人的核心義務(wù)就是代為辦理保險(xiǎn)合同。根據(jù)《合同法》第三百九十六條，委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。《合同法》第四百零六條，有償?shù)奈泻贤?，因受托人的過錯(cuò)給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失。無償?shù)奈泻贤?，因受托人的故意或者重大過失給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失。受托人超越權(quán)限給委托人造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。因此，張先生與4S店之間涉及到受托人的損害賠償責(zé)任。由于4S店的失誤，并沒有幫助張先生完成購買保險(xiǎn)的行為，如果受托人怠于注意而給委托人造成損害的，受托人應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。此外，《合同法》第四百零一條明確規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)按照委托人的要求，報(bào)告委托事務(wù)的處理情況。委托合同終止時(shí)，受托人應(yīng)當(dāng)報(bào)告委托事務(wù)的結(jié)果。如果4S店能及時(shí)報(bào)告相關(guān)情況，張先生也能相對(duì)的減少損失。

彭艷軍律師建議，面對(duì)這種情況，消費(fèi)者可以通過協(xié)商和解、投訴調(diào)解、行政申訴、提請(qǐng)仲裁、提起訴訟等方式維護(hù)自身的合法權(quán)益。同時(shí)提醒廣大消費(fèi)者，在消費(fèi)時(shí)也要適當(dāng)?shù)刂?jǐn)慎注意。