面對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩以及持續(xù)的低利率環(huán)境，為盈利苦苦掙扎的德國(guó)銀行業(yè)效率低下、技術(shù)落后等問(wèn)題日益突出。在4日舉行的德國(guó)《商報(bào)》2019年銀行業(yè)峰會(huì)上，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為德國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型整合困難重重。

不堪利率重“負(fù)”

2014年6月，歐洲央行將歐元區(qū)隔夜存款利率調(diào)降為負(fù)，意味著商業(yè)銀行將錢(qián)存進(jìn)歐洲央行就會(huì)面臨罰息。如今，負(fù)利率在歐元區(qū)已持續(xù)5年多，由歐洲央行超寬松貨幣政策造成的低利率環(huán)境持續(xù)打壓德國(guó)銀行業(yè)盈利水平。

德意志銀行首席執(zhí)行官克里斯蒂安·澤溫在峰會(huì)上說(shuō)，負(fù)利率今年給德銀造成的損失預(yù)計(jì)高達(dá)數(shù)億歐元，過(guò)去4年累計(jì)損失超過(guò)20億歐元。

針對(duì)歐洲央行可能在9月貨幣政策會(huì)議上進(jìn)一步降息，德國(guó)銀行業(yè)反對(duì)聲四起。

澤溫認(rèn)為，歐洲央行已經(jīng)“放水”到了極限，幾乎沒(méi)有更多手段來(lái)有效防范真正的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

德國(guó)合作銀行聯(lián)合會(huì)近日呼吁歐洲央行9月不要擴(kuò)大寬松，認(rèn)為其刺激經(jīng)濟(jì)的邊際效益遞減，而副作用越來(lái)越大。

轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢

在德國(guó)商業(yè)銀行首席執(zhí)行官馬丁·齊爾克看來(lái)，過(guò)去20年，許多歐盟國(guó)家的銀行業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)代化改革，德國(guó)卻沒(méi)有，“效率低下是德國(guó)銀行業(yè)面臨的主要問(wèn)題”。

一年前，作為德國(guó)藍(lán)籌股指數(shù)DAX創(chuàng)始成員的德國(guó)商業(yè)銀行被“降級(jí)”，取而代之的是1999年成立的一家電子支付服務(wù)商。這反映了在數(shù)字化浪潮下，尤其面對(duì)金融科技企業(yè)的挑戰(zhàn)，德國(guó)傳統(tǒng)銀行不進(jìn)則退。

目前，德意志銀行、德國(guó)商業(yè)銀行等都在進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，數(shù)字化、業(yè)務(wù)“瘦身”、減員增效是共同的轉(zhuǎn)型方向。

齊爾克表示，德國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化變革的“速度”是一個(gè)問(wèn)題，例如手機(jī)銀行客戶端下載量增長(zhǎng)緩慢。

澤溫認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)下行只是短期挑戰(zhàn)，歐洲銀行業(yè)面臨的長(zhǎng)期挑戰(zhàn)在于全球科技力量格局的變化，“如果不利用數(shù)字化帶來(lái)的機(jī)遇，歐洲(銀行業(yè))就可能失勢(shì)”。

整合困難重重

上一輪金融危機(jī)后，德國(guó)乃至整個(gè)歐洲銀行業(yè)走上了整合重組之路，歐盟也提出了建設(shè)銀行業(yè)聯(lián)盟的路線圖。然而，由于市場(chǎng)和監(jiān)管分散等原因，整合之路迄今仍困難重重。

瑞銀集團(tuán)首席執(zhí)行官塞爾焦·埃爾莫蒂指出，近幾年歐洲銀行業(yè)整合有所停滯，因?yàn)闅W洲市場(chǎng)仍然高度分散。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“歐洲銀行業(yè)整合不可避免，只是時(shí)間問(wèn)題”。

澤溫指出，整合需要勇氣，況且整合的一些前提條件尚不具備，比如各國(guó)破產(chǎn)法不一，“我們需要一個(gè)統(tǒng)一的市場(chǎng)”。

高盛首席財(cái)務(wù)官斯蒂芬·舍爾認(rèn)為，建立銀行業(yè)聯(lián)盟對(duì)提升歐洲銀行業(yè)盈利能力非常重要，但尚需處理各國(guó)市場(chǎng)和監(jiān)管方面的問(wèn)題。